Проблема использования счетов граждан для вывода и дальнейшего обналичивания похищенных мошенниками средств — дропперских счетов — остается актуальной для банков, несмотря на все законодательные и регуляторные новшества. Главной лазейкой для дропперов, как говорят участники рынка, остается возможность снять деньги не дистанционно, а придя в отделение банка. Депутаты готовятся эту лазейку закрыть.
“Ъ” опросил крупнейшие банки и ЦБ, как часто они выявляют дропперов и помогают ли рекомендации ЦБ им в данном процессе. Последние регулятор выпустил в конце февраля (3-МР). Из числа крупнейших комментировать эту тему согласились лишь три игрока. «Мы научились проактивно бороться с дропперами и выявлять по ряду подозрительных поведенческих признаков их еще до того, как они успеют получить на свой счет средства жертв. Это позволило значительно сократить их количество»,— рассказал руководитель Центра экосистемной защиты «Тинькофф» Олег Замиралов. МТС Банк применяет как собственную методику выявления дропперов, так и черные списки ФинЦерта ЦБ, а также взаимодействует с другими банками для получения подтверждений легитимности переводов, заявили в банке. «Сегодня дропперы стали основным каналом хищения и обналичивания средств для мошенников. Число таких случаев продолжает расти»,— указали в ВТБ.
Дроппер предоставляет свою карту мошенникам за вознаграждение. Он не является инициатором преступления, а выполняет указания злоумышленников. Чаще всего его просят переводить полученные денежные средства на банковские счета других лиц или снимать деньги и передавать мошенникам.
В апреле глава ЦБ Эльвира Набиуллина указывала, что Банк России «хочет повысить ответственность банков за эффективность применения антифрод-мер, рассматривает в том числе экономические стимулы». Также она отмечала, что необходимо вводить ответственность за дропперство. Системным методом борьбы с дропперами может стать взыскание поступивших на их счета средств, а также конфискация имущества, считают в ВТБ.
Банк России ведет базу дропперов, в которой содержатся в том числе сведения о совершенных операциях, о плательщиках и получателях средств. Число включенных в нее лиц там не раскрыли. По оценкам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, на сегодня в России около 100 тыс. активных дропперских карт.
В ЦБ ожидают, что после вступления в силу с 25 июля 369-ФЗ дропперам будет сложнее использовать электронные средства платежа (ЭСП). «Этот закон предусматривает обязанность кредитной организации приостанавливать использование клиентом ЭСП, если в Банк России от МВД поступил запрос в отношении конкретной мошеннической операции,— уточнили в ЦБ.— Если информация об используемых реквизитах была получена от финансовой организации, то отключение ЭСП будет являться правом банка».
Впрочем, и эти поправки оставляют лазейки. По закону банки обязаны выдать деньги, если дроппер придет в кассу. «Банки не могут блокировать счета дропперов — блокировка счетов допускается только в рамках закона о борьбе с отмыванием и терроризмом (115-ФЗ),— поясняет Алексей Войлуков.— Банк также не может без решения суда отказать клиенту в выдаче средств с его счета».
В ЦБ сообщили “Ъ”, что не обладают правом законодательной инициативы, но принимают «участие в рассмотрении инициатив по совершенствованию законодательства в части ответственности за участие в дропперской деятельности». Взять на себя инициативу готовы депутаты. «Расширение возможности банков по блокировке средств, поступающих на счета посредников—участников мошеннических схем, необходимый шаг,— отмечает депутат Госдумы от «Единой России», член комитета по информполитике Антон Немкин.— Возможности дропперов должны перекрываться полностью». Готов взять этот вопрос в проработку с целью формирования законодательных инициатив, добавил он. По словам банкиров, для решения проблемы необходимо будет внести поправки в основное — п. 3 ст. 859 ГК РФ, 161-ФЗ и дополнить нормативную базу ЦБ (204-И) правом банка на отказ в выдаче остатка денежных средств (при закрытии счета или в кассе) при подозрениях в совершении операций дроппером.
Поправки, конечно, несколько повысят эффективность противодействия дропперам, однако проблемой будет оставаться оперативное их выявление и блокировка счетов, говорит глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.
Источник: Коммерсант
“Ъ” опросил крупнейшие банки и ЦБ, как часто они выявляют дропперов и помогают ли рекомендации ЦБ им в данном процессе. Последние регулятор выпустил в конце февраля (3-МР). Из числа крупнейших комментировать эту тему согласились лишь три игрока. «Мы научились проактивно бороться с дропперами и выявлять по ряду подозрительных поведенческих признаков их еще до того, как они успеют получить на свой счет средства жертв. Это позволило значительно сократить их количество»,— рассказал руководитель Центра экосистемной защиты «Тинькофф» Олег Замиралов. МТС Банк применяет как собственную методику выявления дропперов, так и черные списки ФинЦерта ЦБ, а также взаимодействует с другими банками для получения подтверждений легитимности переводов, заявили в банке. «Сегодня дропперы стали основным каналом хищения и обналичивания средств для мошенников. Число таких случаев продолжает расти»,— указали в ВТБ.
Дроппер предоставляет свою карту мошенникам за вознаграждение. Он не является инициатором преступления, а выполняет указания злоумышленников. Чаще всего его просят переводить полученные денежные средства на банковские счета других лиц или снимать деньги и передавать мошенникам.
В апреле глава ЦБ Эльвира Набиуллина указывала, что Банк России «хочет повысить ответственность банков за эффективность применения антифрод-мер, рассматривает в том числе экономические стимулы». Также она отмечала, что необходимо вводить ответственность за дропперство. Системным методом борьбы с дропперами может стать взыскание поступивших на их счета средств, а также конфискация имущества, считают в ВТБ.
Банк России ведет базу дропперов, в которой содержатся в том числе сведения о совершенных операциях, о плательщиках и получателях средств. Число включенных в нее лиц там не раскрыли. По оценкам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, на сегодня в России около 100 тыс. активных дропперских карт.
В ЦБ ожидают, что после вступления в силу с 25 июля 369-ФЗ дропперам будет сложнее использовать электронные средства платежа (ЭСП). «Этот закон предусматривает обязанность кредитной организации приостанавливать использование клиентом ЭСП, если в Банк России от МВД поступил запрос в отношении конкретной мошеннической операции,— уточнили в ЦБ.— Если информация об используемых реквизитах была получена от финансовой организации, то отключение ЭСП будет являться правом банка».
Впрочем, и эти поправки оставляют лазейки. По закону банки обязаны выдать деньги, если дроппер придет в кассу. «Банки не могут блокировать счета дропперов — блокировка счетов допускается только в рамках закона о борьбе с отмыванием и терроризмом (115-ФЗ),— поясняет Алексей Войлуков.— Банк также не может без решения суда отказать клиенту в выдаче средств с его счета».
В ЦБ сообщили “Ъ”, что не обладают правом законодательной инициативы, но принимают «участие в рассмотрении инициатив по совершенствованию законодательства в части ответственности за участие в дропперской деятельности». Взять на себя инициативу готовы депутаты. «Расширение возможности банков по блокировке средств, поступающих на счета посредников—участников мошеннических схем, необходимый шаг,— отмечает депутат Госдумы от «Единой России», член комитета по информполитике Антон Немкин.— Возможности дропперов должны перекрываться полностью». Готов взять этот вопрос в проработку с целью формирования законодательных инициатив, добавил он. По словам банкиров, для решения проблемы необходимо будет внести поправки в основное — п. 3 ст. 859 ГК РФ, 161-ФЗ и дополнить нормативную базу ЦБ (204-И) правом банка на отказ в выдаче остатка денежных средств (при закрытии счета или в кассе) при подозрениях в совершении операций дроппером.
Поправки, конечно, несколько повысят эффективность противодействия дропперам, однако проблемой будет оставаться оперативное их выявление и блокировка счетов, говорит глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.
Источник: Коммерсант